惠州民间个人借款
1307785153713077851537离婚，是人生中的一道坎坷。在我国，离婚率逐年攀升。离婚后，涉及财产分割、子女抚养、住房公积金等问题，尤其是惠州公积金贷款的办理，更是让许多离异家庭陷入困境。本文将从法律角度解读惠州公积金贷款与离婚的关系，分析其财务影响，为广大离异家庭提供有益的参考。
一、惠州公积金贷款与离婚的法律解读
1.公积金贷款的性质
公积金贷款是指借款人以其个人住房公积金账户内的资金为抵押，向公积金管理中心申请的贷款。公积金贷款具有以下特点：低利率、期限长、额度有限。
2.离婚时公积金贷款的处理
《中华人民共和国婚姻法》第三十九条规定：“离婚时，夫妻共同财产应当依法分割。”根据该规定，离婚时，夫妻双方共同拥有的公积金贷款应当作为夫妻共同财产进行分割。
（1）离婚前尚未还清的公积金贷款
离婚前，夫妻双方尚未还清的公积金贷款，应由双方协商偿还。如协商不成，可由法院判决。贷款偿还方式有以下几种：
①共同偿还：双方协商约定，由一方继续偿还贷款，另一方承担相应的利息。
②各自偿还：双方协商约定，由各自偿还各自名下的贷款，并承担相应的利息。
③部分偿还：夫妻双方协商，将贷款分割为两部分，由各自偿还。
（2）离婚前已还清的公积金贷款
离婚前，夫妻双方已还清的公积金贷款，不再作为夫妻共同财产进行分割。
二、惠州公积金贷款离婚后的财务影响
1.离婚后的还款压力
离婚后，夫妻双方的经济状况可能会发生变化，尤其是涉及共同财产分割的情况下，贷款还款压力可能加重。
2.影响信用记录
如离婚后，一方未按约定偿还贷款，可能会导致信用记录受损，影响未来的贷款申请。
3.财产分割
离婚时，公积金贷款作为夫妻共同财产，需进行分割。分割方式不同，可能导致双方经济状况的变化。
离婚是人生中的一次重大变故，涉及诸多法律和财务问题。惠州公积金贷款作为夫妻共同财产的一部分，在离婚时需依法分割。本文从法律角度分析了惠州公积金贷款与离婚的关系，以及其财务影响，希望为广大离异家庭提供有益的参考。在面临离婚时，夫妻双方应理性处理财产分割问题，确保自身合法权益不受侵害。
注：本文所述法律依据仅供参考，具体情况请以法律法规及当地政策为准。
确权（现房）商品房贷款条件以及所需资料
一、购买现房（已确权）商品房贷款条件
（一）住房公积金贷款的申请人须为中华人民共和国公民，申请人及抵押房屋的产权共有人须是年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人；
（二）申请人申请住房公积金贷款前必须在我市连续按月足额缴存住房公积金满6个月以上，且继续正常缴存；
（三）申请人及配偶信用状况良好，在中国人民银行的征信系统中无不良信用记录(个人住房贷款、公积金贷款或商业贷款、消费性贷款、车贷、其他经营性贷款合并计算逾期累计超过6次、连续超过3次的，或信用卡逾期累计超过6次、连续超过3次的不予贷款)；
（四）有偿还贷款本息的能力（申请人家庭所有负债每月还款金额扣除申请人及配偶住房公积金月缴存额后，不超过申请人家庭月收入的50%）；
（五）申请住房公积金贷款必须是购买住宅用途性质的房屋才可申请；
（六）申请人及配偶双方均无尚未还清的住房公积金贷款，也没有其它可能影响还款能力的债务；
（七）申请纯公积金贷款最低首付比例为20%。在与开发商签订的按揭合作协议中约定首付比例的，最低首付比例按照约定执行。如有组合商业贷款，商业贷款与住房公积金贷款的最低首付比例要求不一致时，按照两者中取高者进行确定。
（八）使用住房公积金贷款购买第二套住房，购房面积144平方米（含）以下的，贷款利率按同期首次使用公积金贷款利率的1.1倍执行，购房面积144平方米以上的，贷款利率按同期首次使用公积金贷款利率的1.15倍执行；
(九)以家庭（包括申请人、配偶、未成年子女）为单位购买第三套及以上住房的申请人不可以申请住房公积金贷款（用于申请住房公积金贷款的住房如有其他家庭的共有产权人，其他家庭成员拥有的住房套数也一并计算住房套数）；
（十）购买现房已确权商品房且《房地产权证》出证日期超过1年或《商品房买卖合同》签订时间超过1年的，须提交住房公积金中心认可的房地产评估机构作出的价值评估报告。房屋价值应在房屋评估价值与《商品房买卖合同》两者中取低者进行确定。
（十一）同意按市住房公积金中心和贷款受委托银行认可的方式进行抵押、质押和其他形式的担保；
（十二）购买首套房个人最高贷款额度40万元，夫妻双方最高贷款额度60万元；购买二套房个人最高贷款额度30万元，夫妻双方最高贷款额度50万元。贷款额度的确定根据申请人住房公积金账户缴存余额以及已连续按月正常缴存时间，计算公式： 1、连续按月正常缴存住房公积金满6个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×8；2、连续按月正常缴存住房公积金满12个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×15；3、连续按月正常缴存住房公积金满36个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×20；上述个人住房公积金账户余额不包含最近12个月内的补缴金额以及近12个月内从外市转移到我市的金额；夫妻共同申请贷款的，夫妻双方贷款额度单独计算，再加总。
二、购买现房（已确权）办理贷款所需的资料及其说明
序号
资料名称
资料类型
说明
1
《惠州市住房公积金贷款申请表》
原惠州公积金贷款 办离婚件1份
如夫妻双方均需申请住房公积金贷款的，需各提供1份。
2
《征信系统查询授权书》
原惠州公积金贷款 办离婚件1份
申请人、配偶及抵押房屋的产权共有人分别填写，需签名（包括曾用名）并加盖手指模。
3
身份证
不需要收取复印件，办理面签时受委托银行核对并扫描原件信息。
三证信息需一致
4
户口簿
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
申请人、配偶及抵押房屋的产权共有人各1份。
5
结婚证、离婚证或人民法院判决书、
丧偶材料
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
未婚、离婚、丧偶的需签署我中心制订的《婚姻状况声明书》，面谈时填写；丧偶的，常住人口登记卡婚姻状况是“丧偶”状态的填写我中心制订的《婚姻状况声明书》，如常住人口登记卡婚姻状况不是“丧偶”状态的，需提供相关的丧偶佐证材料。
6
申请人供款帐户
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
账户需提供名下的一类储蓄卡（具体的银行名称及受理范围详见中心网站），银行卡复印正反两面。
7
房款首期惠州公积金贷款 办离婚付款《广东增值税普通发票》
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
首期款需等于房价与贷款额的差额。
8
《商品房买卖合同》
原件及复印件各1份
9
商品房权属登记证明书
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
两份材料需提供其中一份
10
卖方的《房地产权证》
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
11
证明还款惠州公积金贷款 办离婚能力资料
《收入证明》
原惠州公积金贷款 办离婚件1份
注：收入超过住房公积金缴存工资基数或未缴存住房公积金的才需提供
工资流水
原惠州公积金贷款 办离婚件1份
提供近6个月的与收入相符的银行流水账。
个税纳税证明
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
收入超过个税起征点的需提供近6个月的个税纳税证明。
备注：
1、联系电话：市住房公积金管理中心12329；仲恺管理部：3165678；惠阳管理部3393102；惠东管理部8582782；博罗管理部6733696；龙门管理部7883839；大亚湾管理部5560798
2、《惠州市住房公积金贷款申请表》、《征信系统查询授权书》、《收入证明》可以在惠州市住房公积金管理中心的网站下载。
网址
三、惠州市住房公积金贷款购买现房（已确权）流程图
异地公积金贷款。
住建部明确规定公积金异地贷款应按以下流程办理：
贷款城市公积金中心接受职工的异地贷款业务咨询，并一次性告知贷款所需审核材料；
职工本人或其委托人向缴存城市公积金中心提出申请，缴存城市公积金中心根据职工申请，核实职工缴存贷款情况，对未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的缴存职工，出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》；
贷款城市公积金中心受理职工异地贷款申请后，向缴存城市公积金中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》信息真实性和完整性。核实无误的，应按规定时限履行贷款审核审批手续，并将结果反馈缴存城市公积金中心。缴存城市公积金中心对职工异地贷款情况进行标识，并建立职工异地贷款情况明细台账；
缴存职工在异地贷款还贷期间，如住房公积金个人账户转移，原缴存城市公积金中心应及时告知贷款城市公积金中心和转入城市公积金中心。转入城市公积金中心应在接收职工住房公积金账户后，及时对异地贷款情况重新标识和记录；
异地贷款出现逾期时，缴存城市公积金中心应配合贷款城市公积金中心开展贷款催收等工作，根据贷款合同可扣划贷款职工公积金账户余额用于归还贷款。
申请公积金贷款需要提供的材料：
商品房买卖合同(原惠州公积金贷款 办离婚件1份)；
申请人及配偶户口本(首页、户主页、本人页)和婚姻证明(结婚证、离婚证明或离婚判决书验原件收复印件1份惠州公积金贷款 办离婚)；
未婚人员未婚证明(验原件收复印件1份惠州公积金贷款 办离婚)；
单身的需提供单位婚姻证明(原惠州公积金贷款 办离婚件1份)；
银行个人结算账户存折(验原件收复印件2份)；
首付款单据(验原件收复印件1份惠州公积金贷款 办离婚)；
申请人有效身份证(验原件收复印件2份，需印正反面)；
配偶身份证(验原件收复印件1，需印正反面)。
商转公贷款条件以及所需资料
一、商转公贷款条件
（一）商转公贷款的申惠州公积金贷款 办离婚请人须为中华人民共和国公民，申请人及抵押房屋的产权共有人须是年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人；
（二）申请人申请商转公贷款前必须在我市连续按月足额缴存住房公积金满6个月以上，且继续正常缴存；
（三）申请人及配偶信用状况良好，在中国人民银行的征信系统中无不良信用记录(个人住房贷款、公积金贷款或商业贷款、消费性贷款、车贷、其他经营性贷款合并计算逾期累计超过6次、连续超过3次的，或信用卡逾期累计超过6次、连续超过3次的不予贷款)；
（四）有偿还贷款本息的能力（申请人家庭所有负债每月还款金额扣除申请人及配偶住房公积金月缴存额后，不超过申请人家庭月收入的50%）；
（五）申请商转公贷款的住房必须是住宅用途性质的房屋才可申请；
（六）申请人或配偶应当在本市商业银行已办理了用于购买本市行政区域内的自住住房的商业银行住房按揭贷款（以下简称商贷，不含公积金组合贷款），且该贷款尚未结清（组合贷款商贷部分不能申请商转公，商转公也不能形成组合贷款）；
（七）申请人及其配偶未发生过住房公积惠州公积金贷款 办离婚金贷款，且申请商转公贷款的住房系申请人家庭（包括夫妻双方和未成年子女）唯一住房（用于申请商转公贷款的住房如有其他家庭的共有产权人，其他家庭成员拥有的住房套数也一并计算住房套数），也没有其它可能影响还款能力的债务；
（八）申请人已经取得原贷款银行同意提前偿还全部原商贷的申请；
（九）申请商转公贷款的住房已办出不动产权证书，且该住房应仅为原商贷设定了抵押权（无其他抵押权人且无查封等权利限制情形）；
(十)申请人应当是申请商转公贷款住房的权利人；
（十一）同意按市住房公积金中心和贷款受委托银行认可的方式进行抵押、质押和其他形式的担保；
（十二）商转公个人最高贷款额度40万元，夫妻双方最高贷款额度60万元。贷款额度的确定根据申请人住房公积金账户缴存余额以及已连续按月正常缴存时间，计算公式： 1、连续按月正常缴存住房公积金满6个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×8；2、连续按月正常缴存住房公积金满12个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×15；3、连续按月正常缴存住房公积金满36个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×20；上述个人住房公积金账户余额不包含最近12个月内的补缴金额以及近12个月内从外市转移到我市的金额；夫妻共同申请贷款的，夫妻双方贷款额度单独计算，再加总。
二、商转公贷款所需的资料及其说明
序号
资料名称
资料类型
说明
1
《惠州市住房公积金贷款申请表》
原惠州公积金贷款 办离婚件1份
如夫妻双方均需申请住房公积金贷款的，需各提供1份。
2
《征信系统查询授权书》
原惠州公积金贷款 办离婚件1份
申请人、配偶及抵押房屋的产权共有人分别填写，需签名（包括曾用名）并加盖手指模。
3
身份证
不需要收取复印件，办理面签时受委托银行核对并扫描原件信息。
三证信息需一致
4
户口簿
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
申请人、配偶及抵押房屋的产权共有人各1份。
5
结婚证、离婚证或人民法院判决书、丧偶材料
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
未婚、离婚、丧偶的还需提供我中心制订的《婚姻状况声明书》原件，面谈时填写；丧偶的，常住人口登记卡婚姻状况是“丧偶”状态的提供我中心制订的《婚姻状况声明书》，如常住人口登记卡婚姻状况不是“丧偶”状态的，需提供相关的丧偶佐证材料。
6
申请人供款帐户、收款账户
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
账户需提供名下的一类储蓄卡（具体的银行名称及受理范围详见中心网站），银行卡复印正反两面。
7
《商品房买卖合同》或《房地产买卖合同》
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
办理该笔商转公房屋原《商品房买卖合同》。
8
不动产权证书
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
持不动产权证书原件核对提交复印件或复印件加盖原商贷银行公章。
9
原商贷《借款合同》或《抵押合同》
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
10
原商贷银行盖章确认的贷款余额明细
原惠州公积金贷款 办离婚件1份
由银行出具的内容包含姓名、身份证号码、贷款金额、贷款年限等。
11
原商业贷款提前还款申请表
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
经原商贷银行盖章批准。
12
证明还款惠州公积金贷款 办离婚能力资料（个人实际收入超过住房公积金缴存工资基数或未缴存住房公积金的需提供）
《收入证明》
原惠州公积金贷款 办离婚件1份
注：收入超过住房公积金缴存工资基数或未缴存住房公积金的才需提供
工资流水
原惠州公积金贷款 办离婚件1份
提供近6个月的与收入相符的银行流水账。
个税纳税证明
复印件1份惠州公积金贷款 办离婚
收入超过个税起征点的需提供近6个月的个人所得税纳税明细（面谈时截图“个人所得税app”）
三、惠州市住房公积金管理中心商转公贷款流程图
标签：